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Notas de Opinión

Los créditos UVA y la viveza criolla

Columna publicada originalmente en Contraeconomía

Argentina es el país del reclamo. Es que, como ya lo decía el tango, “el que no llora, no mama y el que no afana es un gil”. En este marco cultural, lo normal es siempre pedirle a otro que se haga cargo de las consecuencias de nuestros actos. Y si combinamos eso con el estatismo dominante, ese “alguien” siempre es el estado.

El último ejemplo de la cultura del reclamo es el ruido que está generando un grupo de “autoconvocados” deudores de créditos UVA. Hace un tiempo que este grupo de personas (una población de aproximadamente 1.000 sobre un total de 100.000 créditos, o sea el 1% del total) sostiene que quienes sacaron un crédito atado a la inflación han sido estafados y que viven una situación de emergencia que debe ser atendida ya mismo por las autoridades.

Como no podía ser de otra forma, varios medios kirchneristas como C5N o El Destape le han dado curso al pedido, colaborando con la campaña en solidaridad con la supuesta emergencia. Recientemente, los autoconvocados también sumaron a sus filas al panelista de intratables y ultrakirchnerista Diego Brancatelli.

En un tuit de hace algunas horas, “Branca” sostuvo que los créditos UVA habían sido una “trampa letal”.

En sus palabras:

“Más de 100.000 familias cayeron en la trampa letal de los CREDITOS UVA. Hoy muchos están perdiendo sus casas. Están desesperados intentado q alguien del Gobierno los atienda y NADIE lo hace. @eduardoamadeo es uno de ellos. Diputados, Senadores, hagan algo!!!!”

La mecánica del pedido parece responder a un patrón bien establecido. En primer lugar, se describe a una situación como tremenda, imposible de afrontar, insostenible. En segundo lugar, se apela al sentimentalismo del “están desesperados”. Como tercer punto, se pide la activa intervención del estado, para tomar una medida que beneficie directamente al grupo.

Me gustaría a continuación poner algunas cosas en claro para que la gente no se confunda con estas maniobras.

Emergencias y trampas letales

¿De qué trampa letal estamos hablando? Para quien no está al tanto aún, un crédito UVA es un préstamo que se realiza en una unidad de cuenta que sigue a la inflación. Es decir, si a mí me prestan una UVA cuyo valor es $ 30 y tengo que devolver esa UVA dentro de un año, entonces tendré que devolver los $ 30, más la inflación del período y la tasa de interés.

Así, si la inflación fue del 50%, mi deuda seguirá siendo de una UVA, pero tendré que entregar $ 45 más la tasa para cancelarla. Es decir, el capital se indexa, y las cuotas del crédito se ajustan al ritmo de la inflación.

En este sentido, entonces, lo que interesa ver no es el aumento de la deuda en pesos (en una economía con inflación ésta siempre va a subir), sino la relación cuota-ingreso. Es decir, el peso que tiene la deuda (pagada en cuotas mensuales) sobre el ingreso que percibe el deudor.

Esos datos son los que aparecen en el cuadro de aquí abajo para una gran variedad de momentos en los cuales se puede haber ingresado en un crédito UVA.

En la primera columna del cuadro aparece el mes y el año en el cual un deudor puede haber tomado el crédito. En la segunda columna, la máxima relación cuota-ingreso sugerida para tomar uno de estos préstamos, de manera de tener margen de maniobra frente a la incertidumbre.

En las tercera y cuarta columna se ve el aumento (entre el mes de inicio del crédito y febrero de 2019) tanto de la UVA como del ingreso promedio de un asalariado del sector formal de la economía argentina. Por último, está la relación cuota-ingreso a febrero de 2019 y su variación en puntos porcentuales.

Como puede observarse, la situación “de emergencia” y la “trampa letal” que supuestamente implican los créditos UVA es que los deudores, producto de la inflación que superó al salario, ahora deban –como máximo- solo 3,2 puntos porcentuales más de su ingreso.

Es decir, el peso de la cuota sobre el ingreso subió porque cayó el salario real, pero 3,2 puntos porcentuales. Obviamente, son 3,2 puntos que no podrán gastarse en otros bienes y servicios, pero no es ninguna emergencia. Muchos menos habiendo partido de un 25% de relación cuota-ingreso.

A la contabilidad no le interesan tus sentimientos

La idea de que los créditos UVA son una trampa mortal también se derrumba cuando uno analiza el tema desde el punto de vista de la contabilidad. De acuerdo con ella, el patrimonio de una persona es el resultado de la diferencia entre su activo (aquello que posee) y su pasivo (aquello que debe).

Así que si miramos el movimiento patrimonial de un deudor hipotecario UVA tendríamos que en el lado del pasivo tiene una deuda en pesos que se ajusta con la inflación, pero por el lado del activo tiene un inmueble cuyo valor sigue al dólar.

Y el año pasado, los precios subieron 50%, mientras el dólar subió 100%. La ganancia patrimonial del deudor UVA es innegable, incluso cuando se argumente que nadie compró una casa para “hacer un negocio” o que los precios en dólares algo han caído.

En relación a esto algunos suelen decir que vender la casa no es una opción, porque la familia deudora tendría que irse a vivir “debajo de un puente” o “a la calle”. ¿Pero a quién se le ocurre utilizar este argumento?

Previo a ingresar en el crédito, seguramente la familia deudora vivía alquilando, así que ¿qué es lo que la imposibilitaría, de tener que vender su recientemente comprada casa, volver a alquilar?

Es aquí donde surge la verdadera alternativa al crédito UVA. ¿Acaso los alquileres no suben con la inflación? De acuerdo con las estadísticas de la Ciudad de Buenos Aires, tanto la cuota UVA como el alquiler promedio han aumentado de manera similar en los últimos años.

¿Habrá que pedir una Ley de Emergencia para los inquilinos también? Bueno, en nuestra cultura del mangazo, ese pedido también existe.

Viveza Criolla

Si el lector va al Twitter de Diego Brancatelli que yo respondí, encontrará todo tipo de respuestas. Sin embargo, es interesante destacar la de algunos usuarios, como éste, que sostuvo que “para mí (el crédito UVA) fue lo mejor que hice en mi vida. Tengo un departamento hermoso que pago todo los meses no mucho más que un alquiler”.

Otro usuario de la red afirmó que está “pagando de acuerdo a lo convenido. La clave esté en el porcentaje del sueldo que afecta el crédito. En relación con lo que vale el alquiler de una casa como la que compré, estoy más que satisfecho.”

Se podrá pensar que estos comentarios no representan la realidad o que incluso son testimonios falsos. No obstante, están bastante en línea con los datos: solo el 0,25% de los deudores UVA presentan demoras en el pago de sus cuotas.

Así que si sumamos la baja ratio de mora, la ganancia patrimonial, y el deterioro real pero pequeño de la relación cuota-ingreso de los deudores UVA, el reclamo y la urgencia son cada vez más endebles. Me inclino a pensar que se trata una vez más de la viveza criolla.

Y dada la historia de nuestro país, no sería extraño que los que reclaman terminen obteniendo algún privilegio por parte de la Ley.

Notas de Opinión

¿Y dónde está Máximo Kirchner?

Columna de Julio Villalonga en Gaceta Mercantil

Por Julio Villalonga en Gaceta Mercantil

En todos los balances sobre la crisis política que atraviesa el Frente de Todos se nota la ausencia de uno sobre el rol jugado hasta aquí por el jefe del bloque oficialista en la Cámara de Diputados, Máximo Kirchner.

El jefe de “La Cámpora” tuvo una actividad muy destacada en el armado de listas y en la campaña en territorio bonaerense, que sin mucha originalidad se ha dado en llamar “la madre de todas las batallas” para el “cristinismo”. El despliegue de presiones y “premios” sobre los intendentes del Conurbano no logró evitar la debacle electoral de las PASO en la Provincia, lo que desde el riñón del ala dura del kirchnerismo es señalado, naturalmente, como una defección de los jefes comunales. Aunque el neocamporismo logró “permear” muchos concejos deliberantes, el resultado del comicio-encuesta está muy, muy lejos de lo que esperaban.

Máximo K. maneja un importante aparato de poder: además de su rol en la Cámara baja, en combinación con otro pragmático, Sergio Massa, está en el día a día de la administración del vínculo con todos los funcionarios que su madre instaló en la Administración central con cajas millonarias: ANSES y PAMI son las más conocidas y con mayor alcance territorial, pero los tentáculos llegan a muchos más lugares. Desde allí se operó sobre los mandatarios comunales y varios gobernadores para avanzar en las listas de cara a construir un nuevo escenario, aún más favorable para el FdT en las cámaras.

Este test del domingo –si se replica o se profundiza el 14-N- echa por tierra con esa pretensión, lo que explica en buena medida la furia que expresó la vicepresidenta en su carta, en la que –no es inusual- carga las tintas contra “los otros”, cuyo jefe sería su socio más débil, el Presidente. Esto convenientemente adobado con los audios para nada privados de su “espada”, la diputada nacional Fernanda Vallejos. La carta fue un texto “editado” de lo que la legisladora lanzó de manera brutal en sus mensajes “a Pedro”. (De paso: si el eyectado Juan Pablo Biondi, un personaje menor, operó en los medios en su contra, CFK eligió otra operación como la de los audios para responderle, lo que no la distancia en los métodos de su denostado funcionario).

Pero volviendo a Máximo K., el gran ausente de los análisis post PASO, debemos decir que sus errores de cálculo sobre el tamaño de su poder real le provocaron a su progenitora la peor derrota electoral de la ya larga lista que sufrió, en muchos casos por sus malas elecciones.

El único objetivo de Cristina Kirchner es sostener un poder de fuego en la Provincia que le permita condicionar a las demás facciones del peronismo (por cierto, en su carta, ausente de la más mínima autocrítica, asegura que ella siempre fue peronista; pareciera, la única).

El “hegemon” (1) del “cristinismo amenazaba con ser total y se quedó en el intento, y esto fue lo que desencajó a la presidenta del Senado, cuya potencia electoral quedó en entredicho, al menos este domingo que pasó.

La aspiración de designar con posibilidades de éxito al sucesor de Alberto F. en 2023, sea quien fuere, se ha visto afectada –no se sabe aún si ya sin remedio– por este traspié. Y también la capacidad de presión, y con ella su intento por mantener una trinchera que aleje cualquier nuevo operativo judicial, que podría afectar principalmente a su hija Florencia. De esto se trata. Lo demás son cuentos chinos. (Gracias Máximo).

1. Palabra que proviene del idioma inglés: que ejerce hegemonía. Personaje o país que es poderoso, fuerte y que puede ejercer dominio sobre los demás. Líder que controla a los otros. Quien se reserva el dominio

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Entrevistas Nexofin

Entrevista a Sofía Barruti: cambio de vida, manejo de fuentes y la importancia de las redes

En diálogo con Nexofin, la periodista y columnista de internacionales de C5N recuerda sus primeros trabajos por fuera del medio, el paso por la Universidad Pompeu Fabra en Barcelona, detalla las rutinas que la pandemia le modificó y analiza la política exterior del Gobierno

Sofía Barruti es uno de los nuevos nombres que orbitan la cobertura de política internacional en los medios de comunicación. Sin embargo, su carrera comenzó en 2012, cuando decidió cambiar los libros de Derecho por la carrera de Comunicación en la Universidad Católica Argentina (UCA).

Desde ese momento, trabajó en varios medios, entre otros, el diario La Nación, Página/12, iProfesional, Infobae, LN+ y Crónica TV.

Otro punto a destacar en su carrera profesional fue su paso por la Universidad Pompeu Fabra (UPF), en Barcelona, donde cursó un postgrado en SEO y Social Media. Desde allí, hizo las veces de cronista para TN y A24.

Consultada por sus aprendizajes en España, la joven comunicadora explica: “De mi postgrado me llevo la diversidad cultural, la interconexión y la importancia de las redes en un mundo donde lo digital prevalece y el periodismo tiene que seguir muy de cerca ese mismo camino”.

Durante los últimos meses del 2020, la licenciada en Comunicación Periodística cambió su vida: regresó del Viejo Continente para sumarse a C5N.

“Volví con la convicción de que uno siempre logra reconectar con su pasión y la fortuna de reinsertarme laboralmente inmediatamente”, comenta Barruti a NEXOFIN.

Actualmente se la puede ver de lunes a viernes como cronista en la calle; y también está presente en el programa Argentina en vivo – Fin de semana (domingos de 9 a 13).

En diálogo con Nexofin, la periodista y columnista de internacionales de C5N recuerda sus primeros trabajos por fuera del medio, detalla las rutinas que la pandemia le modificó y analiza la política exterior del Gobierno.

Nexofin (N): ¿Cuándo y cómo comienza tu vida con el periodismo?

Sofía Barruti (SB): Siempre amé escribir. Pero mi carrera empezó en 2012 cuando decidí cambiar la abogacía por el periodismo.

Empecé un curso de pre ingreso en la UCA y ahí descubrí que era la carrera para mí.

N: ¿Cuáles fueron tus primeros trabajos por fuera del medio?

Tuve dos trabajos, antes de mi primera experiencia como pasante de periodismo. Uno como babysitter y otro haciendo pochoclos en un teatro. Sí, pochoclera!

N: ¿Y qué recuerdos tenés de tu posgrado en la Universitat Pompeu Fabra, Barcelona?

De mi postgrado en la Pompeu Fabra me llevo la diversidad cultural, la interconexión y la importancia de las redes en un mundo en donde lo digital prevalece y el periodismo tiene que seguir muy de cerca ese mismo camino.

N: ¿Cómo fue el cambio al llegar desde tus coberturas en Europa a C5N en 2020?

Una montaña rusa de emociones! Me fui con la convicción de tomarme un descanso de la tele pero en todo momento el periodismo volvió.

Desde un pedido de independentismo que inundó las calles de Catalunya hasta una pandemia que nos sorprendió a todos.

Volví con la convicción de que uno siempre logra reconectar con su pasión y la fortuna de reinsertarme laboralmente inmediatamente.

Te puede interesar:

N: A la hora de obtener información, ¿comunicar en donde trabajas te ha dificultado el acceso a alguna fuente?

Durante mi corta carrera trabajé en medios con distinto color político y, depende de dónde estés, más trabajosas se vuelven algunas fuentes.

Pero creo que mostrar la propia objetividad es lo que termina permitiendo acceder a la mayoría.

N: ¿Cómo llevás el vínculo redes sociales personales/periodismo?

Yo soy una sola. Y mi laburo es gran parte, pero no mi vida entera. Creo que muchas veces se pone el ojo en el periodista sobre qué y cómo debe comunicar incluso en sus redes.

Considero que uno puede ser profesional y mostrar ese costado y también otro más personal sin que eso sea motivo de disonancia.

N: Hablemos de lo personal, ¿qué rutinas te ha trastocado la pandemia del coronavirus?

La pandemia cambió toda mi vida. Desde la decisión de quedarme en España a transitarla ahí, hasta mi visión sobre la cosas.

Hoy en día mi realidad es totalmente distinta que en marzo del 2020 porque en mi vida cambió todo: el país en el que vivo, lo que hago todos los días, vivir con amigas y ahora vivir sola. Todo.

N: ¿Y en tu forma de trabajo?

Mi trabajo antes era independiente y remoto. Ahora es presencial y en relación de dependencia.

N: Pasemos a la actualidad, ¿cómo ves la comunicación internacional del Gobierno?

Pienso que no se puede concebir al mundo sin globalización. La pandemia nos demostró que hoy más que nunca lo que pasa afuera -por más que se vea cómo algo muy lejano- nos repercute directamente y puede tener consecuencias irreversibles para todas las naciones.

Y el gobierno de turno, sea cual fuere, no debe ignorar eso, ni en su comunicación ni tampoco en la gestión.

N: A 20 años del ataque a las Torres Gemelas, ¿qué recuerdos tenés de ese día?

Tenía 8 años y no dimensionaba todavía lo que implicaba eso. Solo sé que con mi hermana creíamos que era el fin del mundo. Y en ese sentido tan equivocadas no estábamos.

Porque aun siendo chicas entendimos que el mundo como lo conocimos después de ese día no volvería a ser el mismo.

Te puede interesar:

N: ¿Cuáles son las cosas que más y menos te gustan de la política local?

Las alianzas impensadas me resultan interesantes de analizar así como las jugadas de ajedrez.

Creo que lo más interesante en la política son los consensos y pactos y lo menos es el odio como motor.

N: Vamos con un pequeño ping-pong, ¿un político del exterior que te gustaría entrevistar?

Angela Merkel.

N: ¿La mejor noticia/primicia que diste?

El primer vuelo con las vacunas contra el COVID.

N: ¿Tu lugar en el mundo?

Barcelona.

N: ¿Una actividad cuando no trabajas?

Entrenar.

N: ¿Frase de cabecera?

Mereces lo que sueñas.

N: Para cerrar en un concepto, ¿Sofía Barruti es…?

Una persona con ganas de sacarse todas las dudas.

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Notas de Opinión

Una crisis política en la que no habrá un ganador

¿Quién gana en este conflicto? Nadie. En menos de una semana el Frente de Todos sufrió una durísima derrota electoral y está al límite de que su coalición estalle por los aires.  Pierde también la ciudadanía que es rehén de las disputas de poder en el peronismo mientras los problemas de la agenda como la economía o la inseguridad siguen su curso

Por Alan Abud

La derrota  del Frente de Todos ha desnudado las internas que invaden a la heterogénea coalición oficialista: en la victoria son todos amigos, pero en la derrota florecen los “pases de facturas” y las huidas del barco cuando todo pareciera hundirse. Estas dos características quedaron evidenciadas en el abrupto amague de renuncias por parte de más de diez ministros y autoridades del Gobierno en horas de la tarde del miércoles.

Los hechos han demostrado que de esta disputa no habrá un ganador, sino, cuanto mucho, un “menos perdedor”. Desde la primera presentación de renuncia por parte del ministro de Interior, Wado de Pedro, todos los implicados han sufrido derrotas.

Alberto Fernández, mientras todavía digería el magro desempeño del oficialismo en las PASO, vio cómo se diluía su ya diluído liderazgo al enterarse de las renuncias a través de los medios. Para peor, solo dieron un paso al costado ministros del ala cristinista, lo que despeja cualquier duda sobre un presunto acto espontáneo; al contrario, el mismo estuvo planeado y contó desde un principio con el visto bueno de la vicepresidenta, Cristina Kirchner.

La vice también pierde con estos eventos pese a que fue ella quien dio la orden. Con la maniobra, Cristina Kirchner buscó presionar al Presidente para que remueva a los “funcionarios que no funcionan” encabezados por el jefe de Gabinete, Santiago Cafiero. Sin embargo, por ahora el tiro le salió por la culata.

Alberto Fernández resistió en su posición y no solo mantuvo en sus cargos a los apuntados, sino que se mostró con ellos públicamente después de los comicios en una clara señal de apoyo.  Por primera vez desde que asumió el cargo, Fernández intenta disputarle el poder al cerebro de la alianza política.

Con esta maniobra, Cristina Kirchner también buscó presionarlo generándole un vacío de poder, sin embargo, no contaba con que más allá de sus ministros todos permanecerían en sus cargos recibiendo el apoyo de todo el resto de la coalición y gobernadores de las provincias. A su vez, actores externos al partido como sindicalistas, Hugo Moyano entre los más resonantes, también respaldaron al presidente.

Con estos sucesos, la vicepresidente tuvo que volver sobre sus pasos y evitar un daño mayor en su estrategia. No es casual que haya hablado con Guzmán para decirle que no era cierto que ella lo quería fuera del cargo, pese a que desde su círculo vienen militando su salida desde el enfrentamiento entre el ministro y el subsecretario de energía, Federico Basualdo.

¿Qué victoria puede sacar Alberto Fernández de esto si efectivamente quedó demostrado que era Cristina la que tenía el control del Gabinete y con un abrir y cerrar de ojos le dejó el Gobierno patas para arriba? ¿A dos años de haber llegado a la Casa Rosada quiere demostrar que el ala dura del Kirchnerismo no tiene lugar en su gestión? Su capital político es casi nulo y menor aún luego de perder las PASO. Su posición es tan débil que tuvo que cancelar un viaje a México en el que iba a ser elegido como presidente pro témpore de la CEPAL y evitar que en medio de la incertidumbre política la vicepresidente sea quien quede a cargo las funciones durante su ausencia.

¿Qué victoria puede obtener Cristina Kirchner si demostró que es una mal perdedora queriendo deslindarse de todo tipo de responsabilidad como si no formara parte del Gobierno?  ¿Qué imagen cree que le da al electorado luego de estas maniobras de presión contra su compañero de fórmula al priorizar sus intereses políticos personales por sobre los de la ciudadanía?

¿Quién gana en este conflicto? Nadie. En menos de una semana el Frente de Todos sufrió una durísima derrota electoral y está al límite de que su coalición estalle por los aires.  Pierde también la ciudadanía que es rehén de las disputas de poder en el peronismo mientras los problemas de la agenda como la economía o la inseguridad siguen su curso. De hecho, por la crisis política el Gobierno entró en stand-by y pospuso los anuncios económicos que se iban a realizar el día jueves, insólitamente destinados a paliar parte de los problemas económicos; una de las principales razones por las que el oficialismo perdió.

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