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Economía General

Una brecha gigante: la cuota de un crédito hipotecario ya supera hasta en 8 veces un alquiler

El problema para acceder a la “casa propia” se agranda cada vez más, por lo que varios candidatos presidenciales comenzaron a incluir este tema que afecta a la clase media en la campaña electoral

Quienes aspiran a comprar una vivienda en Argentina deben superar grandes obstáculos. Entre ellos, claro está, el de los altos precios de los inmuebles.

Según Reporte Inmobiliario, el valor del metro cuadrado promedio para un inmueble usado,en la actualidad, es de poco menos de u$s2.300.

Por ejemplo, un departamento de tres ambientes de 65m2 (usado) ronda los u$s150.000. En zonas de menor demanda puede bajar a u$s120.000 y en las más requeridas elevarse a u$s180.000.

Con estas cifras se hace difícil para un asalariado que cobra sus ingresos en pesos -y no dispone de un importante ahorro- hacerse de la unidad.

Si va en busca de un crédito hipotecario, se encontrará con escasos bancos que otorgan esta línea de financiamiento. Y aquellos que lo hacen establecen las siguientes condiciones:

• Plazo máximo: 10 años.
• Relación cuota / ingreso: 30%.
• Monto máximo a financiar: 70% del precio del inmueble.

Analizando estos tres puntos es que muchos toman conciencia sobre qué tan lejos está la posibilidad de renovar su vivienda.

En efecto, calculadora en mano, se encuentran con la triste realidad de la alta cuota que deberán afrontar si necesitan pedir el crédito por el 50% del precio del inmueble (además de tener que disponer de u$s70.000 en cash).

Para el ejemplo en cuestión, el monto de la misma ronda la friolera de $23.000.

Pero esto no es todo: para poder cumplir con la relación cuota ingreso (que suele ser del 30%) el grupo familiar debe percibir mensualmente unos $77.500.

En términos comparativos, esta cifra es diez veces superior al salario promedio en la Ciudad de Buenos Aires, según las últimas estadísticas publicadas por el INDEC.

Cuota vs. alquiler

Otro aspecto llamativo es la enorme brecha entre el pago mensual de un préstamo hipotecario y el alquiler que se abona por esa misma unidad.

Hoy día ese gap se estira a más de cinco veces ($23.000 vs. $4.700).

“La relación entre los alquileres y la cuota hipotecaria está rota. O está barata la renta o alto el precio de la propiedad”, afirma Francisco Gismondi, analista de Empiria.

Agrega que para quienes dependen de un crédito, “la búsqueda de una unidad se convierte en una odisea, ya que la relación entre valor de la propiedad y el salario quedó totalmentedesproporcionada”.

“Los bancos privados directamente no pueden ofrecer lo que la gente necesita. No encaja ni con los precios de los inmuebles ni con las remuneraciones. Es casi imposible que un asalariado de nivel medio pueda afrontar la cuota de un hipotecario”, apunta Gismondi.

Y añade: “Muy pocos pueden comprar una primera vivienda si no disponen de una buena parte en cash. No llegan con el sueldo, porque las cotizaciones en moneda local se escaparon a raíz de la devaluación. Encima las tasas de los créditos de las entidades financieras resultaninaccesibles”.

Quienes alquilan un departamento durante un lapso similar al del crédito -por ejemplo 10 años- terminarán pagando cerca del 30% del valor de la unidad (a precio de hoy).

Por otro lado, aquellos que toman un hipotecario devuelven casi un 50% más que lo que recibieron en concepto de préstamo.

Para quienes aspiran a tener su techo propio en barrios premium, como por ejemplo Recoleta, la situación se presenta aun más compleja. Sobre todo si se toca la puerta del banco “equivocado”, es decir, los que cobran tasas más elevadas.

El valor de mercado de un departamento (65 metros) en esa zona ronda los u$s180.000(u$s2.790 x 65 m2).

Financiar el 50% (u$s90.000), implica tener que afrontar una cuota mensual de $43.000 y nada menos que contar con  $145.000 de ingresos mensuales.

En tanto, en la actualidad un alquiler en esa zona ronda los $5.200, por lo que la relación cuota-alquiler trepa a 8,5 veces.

Economía

Menos reservas: el BCRA tuvo que vender otros US$140 millones para contener el dólar

En la última semana ofreció en el mercado US$405 millones

Mientras las reservas del Banco Central (BCRA) siguen siendo una preocupación para el Gobierno y economistas, la entidad monetaria se vio obligada a vender en la última jornada de la semana otros US$ 140 millones para asistir la demanda del mercado. La jornada fue caracterizada por tener un “récord de operaciones”, ya que se operaron en el mercado oficial de cambios US$1.031,619 millones.

En lo que va de la semana, la entidad monetaria acumuló un resultado neto negativo de US$405 millones. Si se toma como fecha los primeros tres días de diciembre, la cifra es de US$200 millones de reservas propias que el BCRA le siguió aportando al mercado, según información del mercado.

La fuerte demanda por la divisa norteamericana obligó al presidente del BCRA a seguir endureciendo el cepo, en un intento de proteger los pocos dólares que aún controla. Una de las medidas se conoció el jueves de la semana pasada, cuando se prohibió la compra en cuotas los pasajes y servicios turísticos en el exterior. Otra fue esta semana cuando obligó a los bancos a venderles sus propios dólares. La medida generó más preocupación entre los ahorristas que ya retiraron, desde que se conoció la medida, al menos US$ 600 millones de los bancos.

En paralelo, en Wall Street, los bonos y acciones argentinas que son negociadas en dólares cayeron en la jornada del viernes hasta 10%. Concretamente, los retrocesos de los papeles argentinos son liderados por Banco BBVA (-8,8%); Globant (-6,6%); y Central puerto (-6%); y Mercado Libre (-5,9%). Aquí, el Merval cae 1,1%

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Economía

Mercados: en el marco de la negociación con el FMI, caen las acciones argentinas

Mientras tanto, el riesgo país retrocede a 1789 puntos básicos y desciende casi 100 unidades desde sus máximos recientes.

Días de extrema volatilidad viven los mercados y las acciones argentinas en el marco de las negociaciones que entabla el Gobierno argentino con el Fondo Monetario Internacional (FMI).

En Wall Street, los ADR y acciones argentinas que son negociadas en dólares descontaron en la jornada del viernes hasta 10%. Concretamente, los retrocesos de los papeles argentinos son liderados por Banco BBVA (-8,8%); Globant (-6,6%); y Central puerto (-6%); y Mercado Libre (-5,9%).

En la bolsa local, por su parte, el índice S&P Merval de BYMA perdía un 2,1%, a 85.628 puntos, tras subir más de un 10% en las anteriores dos sesiones de negocios.

“Teniendo en cuenta que se encuentra latente un posible acuerdo con el Fondo (FMI), las acciones financieras podrían tener en consecuencia un contundente aumento en sus cotizaciones siendo este sector el mayor tenedor de deuda privada.”, afirmó Ayelen Romero, ejecutiva de Cuentas de Rava Bursátil.

Gonzalo Gaviña, asesor financiero de Portfolio Personal Inversiones, comentó que “Argentina está transcurriendo días de alta volatilidad y cualquier noticia -sea positiva o negativa- repercute en el mercado. Tenemos una visita en Washington este fin de semana en la cual el Gobierno intentará alcanzar un acuerdo con el Fondo Monetario Internacional”.

“Esto fue bien recibido por los inversores y se reflejó también en las fuertes subas que se vieron dentro del panel de líderes. Una pequeña esperanza mueve con fuerza a los activos locales, tanto en renta variable, como renta fija.”, acotó Graviña

Por su parte, el riesgo país, el índice de JP Morgan que mide el diferencial de las tasas de retorno de los bonos del Tesoro de los EEUU con similares emisiones emergentes, pierde 27 unidades para la Argentina, a 1.789 puntos básicos.

Noticia en desarrollo…

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Economía

Un tribunal de EEUU solicitó detalles de cómo se medía el PBI en el Gobierno de Cristina Kirchner

Un fondo buitre denunció que la ex presidenta manipuló los números para evitar incrementar la deuda.

Un tribunal federal de Nueva York exigió que la Argentina revele la metodología utilizada para medir el Producto Bruto Interno (PBI) en 2013, durante la segunda presidencia de Cristina Kirchner. La decisión tiene un vínculo con el juicio iniciado al país por el fondo buitre Aurelius Capital Management.

El fondo estadounidense solicitó este dato para determinar si deben pagarse o no los bonos de la deuda pública atados al crecimiento, conocidos como cupón PBI. Esa fue una herramienta que utilizó Argentina en el canje de deuda con acreedores privados en 2005.

Por su parte, Aurelius Capital Management deberá presentar ante el tribunal los documentos que prueban la compra de títulos argentinos emitidos en dólares, luego de esa reestructuración de deuda. El fondo buitre reclama USD 159 millones que el país le debería por los bonos cupón PBI.

Aurelius afirmó ante la Justicia estadounidense que la Argentina no realizó los pagos de los cupones PBI vinculados a los bonos emitidos en sus reestructuraciones de deuda de 2005 y 2010. Además, según el fondo, Cristina Kirchner manipuló los números del PBI del 2013 para evitar pagar una suma mayor.

Axel Kicillof, quien se desempeñaba como ministro de Economía en aquel entonces, había anunciado en principio que el PBI de ese año había crecido 4,9%. Sin embargo luego se mencionó que en una revisión de cuentas, el verdadero número era del 2,9%.

Causa Hotesur y Los Sauces: el fiscal apelará el sobreseimiento de Cristina Kirchner

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